中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、招商银行、兴业银行、贵阳银行、江苏银行、四川天府银行宣布：多项信用卡政策大调整！

      近日，国有六大行发布信用卡减费让利政策后，中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、招商银行、兴业银行、贵阳银行、江苏银行、四川天府银行宣布：多项信用卡政策大调整！等一众银行也随之开始调整。从时间维度分析，10月12日，中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》（简称“倡议书”）明确提出了鼓励各发卡行，为消费者提供更加灵活的金融服务供给。10月30日前后，国有六大行集中发布信用卡减费让利消息。11月22日左右，各股份制银行和各地城商银行相继发布公告，公告内容与国有银行类似。不到一个半月的时间，各家银行纷纷落地信用卡减费让利相关政策，反映出银行业整体对信用卡业务的重视，以利好政策促进信用卡市场势在必行。

    银行让利持卡人信用卡新规发布以来，关于信用卡业务的调整不断深入，从国有制大行到村镇银行大多都已进行信用卡合规性调整。与信用卡新规发布后银行为合规发展做出的调整不同，本次信用卡减费让利更多的是银行业内部自发性让利持卡人行为。整理资料发现，本次股份制银行的集中调整范围主要包括：调整容差容时，免收溢缴款手续费，年费补刷机制，免费信用卡交易提醒。同时，各类型银行发布的公告存在一定差异。具体来看，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行和兴业银行、招商银行、中信银行、光大银行、招商银行除了对此前说过的容差、容时进行调整，还免收部分溢缴款手续费，而中小型银行对该内容鲜有调整。据了解，2023年以来，上述银行多对信用卡溢缴款发布过公告，限制信用卡过高溢缴款，部分银行表示信用卡溢缴款过高将会引发银行系统风控，还会收取溢缴款手续费。然而，银行发布公告后，大多并未明确指出，限制溢缴款时间和金额。本次集中调整中各银行明确声明“免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人该行账户手续费”或是为后期银行全面限制信用卡溢缴款做准备。除溢缴款外，本次发布公告的银行中多对于信用卡交易提醒有所提及。银行表示将“为持卡人提供免费的信用卡交易提醒通知服务”。此前，市场上对于信用卡交易提醒服务的争议在本次调整中做出了统一，可以免去信用卡隐性收费。

     总体而言，本次信用卡集中调整，减去了部分信用卡隐性收费。事实上，2023年下半年以来，信用卡大批提额、分期利率调整、相关APP整合等利好消息频出。随着信用卡市场发展，早年快速发展时期造成的个人账户冗余正在被清理，信用卡市场逐渐由高速度发展向高质量发展过渡。进入存量时代后，银行信用卡的严重内卷，反而为持卡人带来了一定好处。首先是在监管的强压之下，银行在合规赛道中需要提升服务质量才能吸引更多持卡人。其次，由于竞争压力，多家大型银行开始探索下沉市场，以自身结构、服务优势吸引持卡人，形成“鲶鱼效应”，最终反推动信用卡基层市场改革。最后，银行开始聚焦信用卡差异化赛道，引入互联网思维，以用户为中心，深入发掘互联网社区消费潜力，达到“让每个持卡人能够找到适合自己的信用卡”的效果。银行快速对信用卡业务调整，既是银行综合自身需求的考虑，也是信用卡业务转型升级的必然结果。在监管部门严格要求和“深耕细作”之下，信用卡新格局将逐步形成，信用卡服务质量提升，使用成本下降之后，如何寻找便利性与合规发展之间的平衡点将成为银行不得不面对的难题。但无论如何，银行正在试图提升信用卡使用量，降低信用卡不良率，提高信用卡数字化水平，信用卡业务的发展正在转型。