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近日，中央电视台曝光了一起网上商城套现案件，涉案金额高达18亿元。
去年公安机关在网上巡查时，发现了有人推广具有套现功能的手机APP，这个APP以网络商城的名义进行传播，并明确地标注了该APP可以进行套现和信用卡代还款。
20秒内到账据了解，这个商城中的商品十分有限，用户下单后既不会发生扣款也不会发货，属于无效交易。用户需要先在手机APP上绑定自己的信用卡和银行卡，然后在商城上刷相应额度的商品，扣除千分之八左右的手续费后，刷卡金额很快就会返还到用户的银行卡上。例如，某用户在网上商城中用信用卡消费2199元，手续费为14.96元，在用户信用卡消费后大概20秒内，商户就会将付款退还到用户银行卡中。通过这一套现方式，主控人蔡某在2022年10月到2023年6月期间，非法经营数额达到了10.41亿元，注册会员发展到了3万多人。与蔡某合作开发APP的吴某也自建了一款同类APP，非法经营数额6.68亿元。目前，蔡某和吴某因非法经营罪已被检察机关移送起诉。这类无卡支付APP正是利用了信用卡网上合理消费的漏洞，为用户提供了套现的便利，从而获取非法利益。这些APP往往缺乏有效的风控措施，导致大量坏账和逾期贷款的产生，进一步加剧了金融市场的风险。即使无卡支付平台被包装成购物商城，但其物流交易信息，订单信息等内容都是虚构，很容易被相关部门抓获。这种看似便捷的操作背后，却隐藏着巨大的隐患。2020年以来，相关部门加大了对信用卡套现的监管。一方面，通过加强对信用卡发卡机构的监管，规范信用卡业务的发展；另一方面，加大对信用卡套现等违法行为的打击力度，维护金融市场的稳定和秩序。2023年下半年相关部门关停了数家无卡支付平台，如“易X付”“摩X”等几十家无卡支付平台选择主动关停，以躲避风险。也有代理商因推广无卡支付平台，涉嫌非法经营罪被捕。尽管监管部门在无卡支付平台整治问题取得了显著的成效，但仍有一些平台在“顶风作案”。目前，在某电商平台上搜索“信用卡”，可以看到“八年老店 客户至上”“支持任意平台24H”的字样，并在详情页中显示“1分钟内即可充值到账”。但与之相比，应用商城和搜索平台中，无卡支付平台相关链接已难以查询。 |
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