银联重拳出击治理支付行业乱象
成都银宝通商务服务有限公司 发布时间：2014-12-08 浏览：1297次
银联重拳出击治理支付行业乱象在获得央行的口头支持后，面对收单市场的乱局，中国银联拟出台新版《银联卡受理市场违规约束实施细则》（下称“新五号文”），加码规范上述违规行为。
“新五号文的内容应该说比以前更严，粗略估算，是在今年力度上再翻两至五倍。”一位银联人士如此形容新版细则的严厉程度。据早报记者了解，“新五号文”将在2015年1月实施。
约束范围、金额均扩大
之所以说“新五号文”比以往更严，最明显的是加大了对违规开展银联卡跨行业务和套用商户类别码、套用特殊计费等违规行为的执行力度。
在违规开展银联卡跨行业务方面，目前仅约束收单机构，最低约束金额为每户2.5万元。而在“新五号文”中，发卡机构和收单机构都属于约束范围，约束金额也直接翻一倍到每户5万元；一旦发现发卡行违规，银联将会直接把违规通知寄到总行办公室。
此外，“新五号文”将上述违规行为的计算期限由原本的180天翻倍变成了一年。这意味着，收单机构一旦绕过银联直连银行被“逮到”，收到的罚单也将直接翻一倍。
银联在“新五号文”中，对套码的约束金额的计算也进行了重新调整，不再是现行的“（合规费率-违规费率）×违规交易金额”的一刀切方式。
“假设收单机构将给餐厅(费率1.25%)布放的POS机商户编码套成了超市(手续费率0.38%)，以日均交易金额为1万元计算，现在需要回吐的金额就变成了‘(1.25%-违规费率)×违规交易金额＋(1.25%-0.78%)×违规交易金额’，即为20100元。”上述银联人士介绍称。
而在旧版规则下，旧版的约束天数仅为10天，同样情况下，收单机构即使被发现，收到的罚单不过是870元。
不仅是常规的违规罚款等手段，银联这次还打算发动持卡人—2015年起，银联微信晒单平台将正式运营，公众号为“银联晒单平台”，只要消费者发现“刷卡小票或对账单与商户实际经营情况不符”，通过此平台晒单，便可获得200元话费奖励。
值得注意的是，留给第三方支付机构适应上述新规则的时间已不长，早报记者了解到，上述细则将在2015年1月正式实施。
央行力挺银联
开出更严厉罚单的背后，是整个收单市场在今年央行祭出组合拳后却收效甚微的现实。数据也佐证了这一点。今年前11个月，仅仅是“套用MCC码及特殊计费”一项，银联就侦测发现了高达44万户违规商户，名称不规范的商户、大商户等更是多达118万余户。
不仅如此，批量伪造营业执照、门脸照片等商户资料、切机、二清（即收单机构将商户资金经由第三方机构或个人清算至商户账户，而非直接清算）等新型违规，更是层出不穷。
银联此番通过修订“新五号文”来加强对收单市场违规行为的约束，底气或来自于监管部门对此前银联发文禁止第三方机构直连银行的支持。
央行支付结算司副司长樊爽文就曾两度公开力挺银联：“银联有权利也有义务制定平台规则，并监督所有参与方落实。无论是发卡行还是收单机构，加入这一平台的时候，一定是了解并承诺遵守这些规则的。如果某些机构没有遵守，可能会损害其他相关方利益，作为平台提供者和维护者，银联自然有义务去纠正。这是一种再正常（不过）的商业行为。”
中国银联卡常识 银联卡的使用范围
中国银联卡常识伴随境外旅游、商务往来的迅速增长，广大银联卡持卡人境外用卡的需求呈不断上升的趋势，中国银联正积极努力实现银联卡在世界主要国家和地区的受理。目前，银联卡的受理国家和地区已经覆盖亚太、欧美等中国公民出境主要目的地，随着银联卡受理版图的不断扩展，将为更多的用户提供方便的境外银联卡支付服务。
本栏介绍在日本使用银联卡（China Union Pay）的基本常识、银联卡的种类、银联卡日本刷卡使用范围、银联卡日本刷卡收费标准等有关信息。
银联卡在日本的使用范围
目前，在日本张贴有“银联”标识的商店或自动取款机（ATM）均可受理银联卡。部分商店可能未张贴“银联”标识，您可主动询问商店收银员，能否通过银联网络使用银联卡。AM取款取款限额规定为每卡每日累计取现不得超过等值5,000元人民币的日元现钞（按现行汇率，约为7万日元）。 每卡每日取现次数和每次取现限额，请遵守发卡银行规定。
日本机场和主要城市的地铁站，都有受理银联卡的ATM。
注意：银联卡不能在日本进行银行柜面转账和提现，不能通过商户POS终端提现。
收费标准
在日本当地用银联卡刷卡消费，持卡人无需支付任何手续费，消费金额即为您的刷卡金额。在日本当地的刷卡消费为日币刷卡消费，国内人民币扣帐。
中国银联将根据交易当日的日元卖出价（兑换汇率），转换成人民币的金额提供给发卡银行，即时扣除持卡人的账户余额，为您省去繁琐的购汇手续。
ATM取款将收取手续费，具体收费情况请咨询发卡银行。贷记卡（信用卡）提取现金需要付息或手续费较高，建议ATM取款尽量采用借记卡。
ATM取款取款限额为每卡每日累计取现不得超过等值5,000元人民币的日元现钞（按现行汇率，约为7万日元）。 每卡每日取现次数和每次取现限额，请遵守发卡银行规定。
银联卡的种类
一、银联标准旅游预付卡
银联标准旅游预付卡产品，是指针对境内外旅游人士的用卡需求，符合银联标准的预付费卡产品。该卡产品的记帐货币由发卡机构决定，法人机构、自然人以现金、支票、转帐等发卡机构认可的方式购买银联旅游卡后，可以中国境内外张贴有银联标识的POS、ATM机具上消费、取现；可依据领用合约享有中国银联及发卡机构提供的持卡人服务；持卡人可向卡内重复充值，享受退还卡内余额等服务。
二、银联标准贷记卡
银联标准贷记卡是由银联成员机构发行的，持卡人可在发卡机构核定的信用额度内先消费、后还款，具有消费信贷、存取现金、转帐结算等功能的银联标准卡。
三、银联标准联名卡
银联标准联名卡是由银联成员机构联合商户面向境内个人发行的、符合银联业务规范和技术标准的银行卡。持卡人享有在联名商户购物折扣、双倍积分、积分购物等多重优惠和增值服务。
